« Que la stratégie soit belle est un fait, mais n'oubliez pas de regarder le résultat. »

Winston Churchill

Quels que soient les objectifs patrimoniaux des personnes que nous rencontrons, nos conseillers et experts ont toujours recours à l’Approche Patrimoniale Globale.

Cette méthodologie est, selon nous, la manière la plus pertinente qui soit, pour délivrer conseils et préconisations à la hauteur des attentes des clients et surtout d’atteindre les objectifs attendus.

Il s’agit de définir un plan de marche global comprenant les actions à mettre en place immédiatement et celles à différer afin de respecter le cahier des charges défini au préalable. Il est à mettre en œuvre en intégrant une triple vision, court, moyen et long-termiste. Il se doit d’être accompagné d’une veille juridique, économique et fiscale afin d’adapter la stratégie aux changements futurs éventuels.

Concrètement, comment cela se passe-t-il ?

La première étape est la réalisation d’un audit patrimonial personnalisé.

Il s’agit de recueillir les informations relatives à ces différents thèmes:

La situation juridique et fiscale de la famille
L’inventaire patrimonial des biens privés et professionnels
Les couvertures d’assurances de biens et de personnes
Les flux actuels et futurs des emplois et ressources

La deuxième étape est le contrôle de l'adéquation de votre situation patrimoniale avec vos projets.

Une fois ce recueil établi, il est ensuite à mettre en corrélation avec les objectifs patrimoniaux identifiés, afin de vérifier leur adéquation puis d’identifier les moyens à mettre en œuvre pour y parvenir.

Pour ce faire, il nous faut étudier ces différents paramètres :

Cadre de vie et niveau de vie de la famille
Cadre juridique, économique et fiscal de la structure patrimoniale
Situation familiale, matrimoniale et professionnelle
L’analyse des stocks patrimoniaux : Investissements, placements, mode de détention…
L’analyse des flux patrimoniaux : revenus, charges et budget familial
L’analyse fiscale : IR, IFI, autres impôts et taxes
L’analyse sociale : prévoyance familiale, droits à retraite, réversion
L’analyse successorale : situation patrimoniale en cas de décès

Vient ensuite l’élaboration de la stratégie patrimoniale.

Pour une construction harmonieuse du patrimoine, certains prérequis sont à prendre en considération :

La pérennité et la sécurité du patrimoine familial
Compatibilité de la stratégie à la psychologie et au profil du client
Compatibilité de la stratégie avec les moyens à disposition
Adaptabilité aux évolutions législatives et macroéconomiques

Une fois ces éléments définis, il est temps de choisir le ou les bons outils :

Choix du cadre juridique de détention des actifs du patrimoine
Choix du régime matrimonial pour les couples mariés ou adaptation de celui-ci
Choix du financement d’objectifs patrimoniaux
Choix de la création de ressources complémentaires, immédiates ou futures
Choix de la protection de la famille : le conjoint survivant, les enfants
Choix de l’organisation de la transmission future du patrimoine
Choix des Valeurs "refuges" et de l’investissement "plaisir"

La stratégie patrimoniale est désormais établie. Afin de la rendre compréhensive et de la faire accepter, elle s’accompagne d’un comparatif « avant/après ».

L’objectif est de démontrer les gains patrimoniaux apportés par la nouvelle stratégie proposée.

Nos experts sont à votre disposition pour réaliser votre audit patrimonial. Celui-ci vous est offert jusqu’à la fin de cette année.

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