Notre méthodologie

« L’avenir n’est jamais que du présent à mettre en ordre »

Antoine de Saint-Exupéry




Au cours de nos expériences en tant que conseillers patrimoniaux, nous avons pu réaliser un constat.

Lors de nombre de nos rendez-vous avec de potentiels clients, bien évidemment, ces personnes ne nous avaient pas attendu pour mettre en place certaines solutions, parfois en ayant été plutôt bien inspirés. Dans une large majorité des cas en revanche, leurs investissements n’étaient pas ou plus adaptés à leur situation et, surtout, nous étions face à un déficit flagrant de stratégie.

 


Notre méthode de travail, l’Approche Patrimoniale Globale, permet de pallier ce phénomène.

Cette méthodologie est, selon nous, la manière la plus pertinente qui soit, pour délivrer conseils et préconisations à la hauteur des attentes des clients et surtout d’atteindre les objectifs attendus.

Il s’agit de définir un plan de marche global comprenant les actions à mettre en place immédiatement et celles à différer afin de respecter le cahier des charges défini au préalable. Il est à mettre en œuvre en intégrant une triple vision, court, moyen et long-termiste. Il se doit d’être accompagné d’une veille juridique, économique et fiscale afin d’adapter la stratégie aux changements futurs éventuels.

Concrètement, comment cela se passe-t-il ?

 


La première étape est la réalisation d’un audit patrimonial personnalisé.

Il s’agit de recueillir les informations relatives à ces différents thèmes:

  • La situation juridique et fiscale de la famille
  • L’inventaire patrimonial des biens privés et professionnels
  • Les couvertures d’assurances de biens et de personnes
  • Les flux actuels et futurs des emplois et ressources

Une fois ce recueil établi, il est ensuite à mettre en corrélation avec les objectifs patrimoniaux identifiés, de vérifier leur adéquation puis d’identifier les moyens à mettre en œuvre pour y parvenir.

Pour ce faire, il nous faut étudier ces différents paramètres :

  • Cadre de vie et niveau de vie de la famille
  • Cadre juridique, économique et fiscal de la structure patrimoniale
  • Situation familiale, matrimoniale et professionnelle
  • L’analyse des stocks patrimoniaux : Investissements, placements, mode de détention…
  • L’analyse des flux patrimoniaux : revenus, charges et budget familial
  • L’analyse fiscale : IR, IFI, autres impôts et taxes
  • L’analyse sociale : prévoyance familiale, droits à retraite, réversion
  • L’analyse successorale : situation patrimoniale en cas de décès

 


Vient ensuite l’élaboration de la stratégie patrimoniale.

Pour une construction harmonieuse du patrimoine, certains prérequis sont à prendre en considération :

  • La pérennité et la sécurité du patrimoine familial
  • Compatibilité de la stratégie à la psychologie et au profil du client
  • Compatibilité de la stratégie avec les moyens à disposition
  • Adaptabilité aux évolutions législatives et macroéconomiques

 

Une fois ces éléments définis, il est temps de choisir le ou les bons outils :

  • Choix du cadre juridique de détention des actifs du patrimoine
  • Choix du régime matrimonial pour les couples mariés ou adaptation de celui-ci
  • Choix du financement d’objectifs patrimoniaux
  • Choix de la création de ressources complémentaires, immédiates ou à terme
  • Choix de la protection de la famille : le conjoint survivant, les enfants
  • Choix de l’organisation de la transmission future du patrimoine
  • Choix des Valeurs "refuges" et de l’investissement "plaisir"

 


La stratégie patrimoniale est désormais établie. Afin de la rendre compréhensive et de la faire accepter, elle s’accompagne d’un comparatif « avant/après ».

L’objectif est de démontrer les gains patrimoniaux apportés par la nouvelle stratégie proposée.

Nos experts sont à votre disposition pour réaliser votre audit patrimonial. Celui-ci vous est offert jusqu’à la fin de cette année.